DSR 계산기

연소득과 대출 조건으로 총부채원리금상환비율(DSR)과 대출 한도를 계산합니다.

DSR 계산기 사용법

1. 연소득을 세전 기준으로 넣습니다. 원천징수영수증이나 소득금액증명원에 적힌 금액입니다.
2. 이미 갚고 있는 대출이 있다면 1년 치 원리금 합계를 기존 대출 칸에 넣습니다. 없으면 0으로 둡니다.
3. 새로 받으려는 대출의 금액·금리·기간을 넣고, 스트레스 금리와 규제 한도를 고릅니다.
4. 계산하기를 누르면 DSR과 한도 통과 여부, 그리고 이 조건에서 받을 수 있는 최대 금액이 나옵니다.

DSR은 소득 대비 1년 치 원리금입니다

DSR = 모든 대출의 연간 원리금상환액 ÷ 연소득 × 100입니다. 이자만 보는 것이 아니라 원금까지 합쳐서 계산하는 것이 핵심이고, 그래서 같은 금액을 빌려도 기간이 짧으면 DSR이 확 올라갑니다.

분자에는 주택담보대출 원리금, 신용대출 원리금, 자동차 할부금이 들어갑니다. 마이너스통장은 실제로 쓴 금액이 아니라 약정 한도를 기준으로 잡히기 때문에, 쓰지 않고 열어둔 한도만으로도 DSR이 올라갑니다. 대출을 앞두고 있다면 안 쓰는 마이너스통장을 먼저 정리하는 것이 효과가 큽니다.

유주택자의 수도권·규제지역 전세대출은 분자에 포함됩니다.

스트레스 금리는 한도 계산에만 붙습니다

스트레스 DSR은 앞으로 금리가 오를 가능성을 미리 반영하는 장치입니다. 실제로 내는 이자가 늘어나는 것이 아니라, 한도를 계산할 때만 금리를 더 높게 잡아 빌릴 수 있는 금액을 줄입니다.

2026년 현재 3단계가 적용되어, 수도권·규제지역 주택담보대출에는 3.0%p, 그 밖의 대출에는 1.5%p가 붙습니다. 연 4.5%로 빌리더라도 한도는 7.5%로 계산되므로, 같은 소득에서 받을 수 있는 금액이 눈에 띄게 줄어듭니다.

연소득 5,000만원 · 3억원 · 30년 원리금균등 기준으로 계산한 값입니다.

한도에 걸렸을 때 쓸 수 있는 수

DSR이 넘으면 방법은 결국 세 가지입니다. 기간을 늘리거나, 금액을 줄이거나, 기존 대출을 정리하는 것입니다. 기간을 30년에서 40년으로 늘리면 월 상환액이 줄어 DSR도 내려가지만, 총 이자는 늘어납니다.

기존 대출 정리는 효과가 즉각적입니다. 연 500만원을 갚고 있던 신용대출을 없애면 연소득 5,000만원 기준으로 DSR이 10%p 내려갑니다. 마이너스통장은 해지만 해도 한도 전액이 분자에서 빠지므로 우선순위가 높습니다.

연소득 5,000만원 · 3억원 · 적용금리 7.5%(4.5% + 스트레스 3.0%p) 기준입니다.