원리금균등 vs 원금균등 비교

같은 대출을 두 가지 상환 방식으로 계산해 총 이자와 월 부담을 비교합니다.

원리금균등 vs 원금균등 비교 사용법

1. 대출금액을 만원 단위로 넣습니다. 3억원이면 30,000입니다.
2. 연이율과 상환 기간(개월)을 넣습니다. 30년 만기는 360개월입니다.
3. 비교하기를 누르면 두 방식의 첫 달·마지막 달 상환액과 총 이자가 한 표에 나옵니다.
4. 표 아래에 이자 차액과 첫 달 부담 차액이 함께 표시됩니다.

이자를 덜 내는 쪽과 첫 달이 편한 쪽은 반대입니다

원리금균등은 매달 내는 금액이 끝까지 똑같습니다. 초반에는 낸 돈의 대부분이 이자로 가고 원금은 천천히 줄어듭니다. 가계부를 짜기 쉽고 첫 달 부담이 작아 대부분의 주택담보대출이 이 방식입니다.

원금균등은 원금을 기간으로 똑같이 나눠 갚고 이자는 남은 원금에만 붙입니다. 원금이 빨리 줄어드는 만큼 이자 총액이 적지만, 첫 달 상환액이 가장 크고 매달 조금씩 줄어듭니다. 소득이 안정적이고 초반 부담을 감당할 수 있다면 이쪽이 총액에서 유리합니다.

3억원을 연 4.5%로 30년 빌렸다면

아래는 기본값으로 계산한 결과입니다. 총 이자 차이가 4천만원을 넘지만, 그 대가로 첫 달에 약 44만원을 더 내야 합니다.

3억원 · 연 4.5% · 360개월 기준으로 계산한 값입니다.

총 이자 차이는 이렇게 나옵니다

원금균등의 총 이자는 대출금액 × 월이율 × (개월수 + 1) ÷ 2로 간단히 나옵니다. 매달 이자가 일정하게 줄어드는 등차수열이기 때문입니다. 원리금균등은 매달 상환액을 먼저 구한 뒤 상환액 × 개월수 − 원금으로 계산합니다.

기간이 길수록, 금리가 높을수록 두 방식의 차이가 벌어집니다. 10년 미만 단기 대출이라면 차이가 크지 않아 굳이 초반 부담을 감수할 이유가 적고, 20년을 넘어가면 차액이 수천만원 단위가 되므로 따져볼 값어치가 있습니다.

3억원 · 연 4.5% 기준. 기간이 길어질수록 차액이 커집니다.